Hvorfor giver vi dig ingen rangliste?

Mange sider, der kårer de bedste crowdlending sider, tjener penge, når du opretter dig via deres links. Det betyder ikke, at deres vurderinger er forkerte, men det betyder, at du bør læse dem kritisk. Vi har ingen kommercielle aftaler med crowdlending-platforme, og vi har ikke data, der kan dokumentere, at én platform er bedre end en anden for netop dig.

Desuden kan forholdene ændre sig hurtigt. En platform, der klarede sig godt i går, kan få problemer i morgen, ændre vilkår eller skifte ejer. Derfor er det mere holdbart at lære at vurdere platforme selv. Er du ny i emnet, så start med vores introduktion til crowdlending og gennemgangen af, hvordan crowdlending platforme fungerer.

Otte kriterier til at vurdere en crowdlending side

1. Tilladelse og tilsyn

Udbydere af lånebaseret crowdfunding i EU skal have tilladelse efter EU’s crowdfunding-forordning, og i Danmark er det Finanstilsynet, der giver tilladelsen. Tjek selv, om platformen har tilladelse, og i hvilket land. En tilladelse er et minimum, ikke en garanti.

2. Ejere, ledelse og historik

Hvem står bag, hvor længe har platformen eksisteret, og hvordan går det økonomisk for selve platformen? En platform, der selv har økonomiske problemer, er en risiko for dine penge.

3. Gennemsigtighed om tab

Gode platforme offentliggør tal for forsinkede lån, misligholdelser og hvor meget der er inddrevet. Vær skeptisk, hvis tallene er svære at finde, eller hvis de kun viser de gode perioder.

4. Kreditvurdering og lånetyper

Forstå, hvordan platformen udvælger låntagere, og hvilke typer lån den formidler. Sikrede og usikrede lån har meget forskellige risikoprofiler.

5. Gebyrer

Find alle gebyrer: for at investere, for at holde lån, for at sælge på andenhåndsmarkedet og for at hæve penge. Små gebyrer kan æde en stor del af nettoafkastet.

6. Likviditet

Findes der et andenhåndsmarked, hvor du kan sælge dine lån? Hvad koster det, og hvor hurtigt sker det typisk? Uden et andenhåndsmarked er dine penge bundet i lånenes løbetid.

7. Sikring og garantier

Undersøg, hvad der ligger bag eventuelle sikkerheder og garantier. En tilbagekøbsgaranti er kun så stærk som den, der giver den.

8. Afvikling og kundebeskyttelse

Hvad sker der med dine lån og penge, hvis platformen lukker? Er investorernes midler holdt adskilt fra platformens egne? Og hvordan behandles klager?

Pointmodel: Sammenlign platforme selv

Giv hver platform 0, 1 eller 2 point pr. kriterium: 0 hvis oplysningen mangler eller er bekymrende, 1 hvis den er acceptabel, og 2 hvis den er klar og betryggende. Mangler en oplysning, giver du 0. Manglende gennemsigtighed er i sig selv et svar.

Sådan bruger du resultatet

Pointmodellen er et værktøj til at strukturere din research, ikke en garanti. Brug den til at sortere platforme fra, der mangler grundlæggende oplysninger, og til at se, hvor du skal grave dybere. Lav gerne sammenligningen igen efter et halvt eller helt år, hvis du allerede har penge på en platform. Vilkår, tabstal og ejerforhold kan ændre sig, og en platform, der scorede højt, da du startede, kan have ændret sig siden. Gem dine noter og kilder, så du kan se, hvad der har ændret sig.

Husk også at se på din egen situation. Den platform, der passer bedst til én investor, passer ikke nødvendigvis til dig, fordi I kan have forskellig tidshorisont, risikovillighed og behov for at kunne få pengene ud igen.

Faresignaler du ikke bør ignorere

• Renter, der ligger markant over, hvad lignende lån ellers tilbydes til.
• Løfter om sikre eller garanterede afkast.
• Manglende eller svært tilgængelige tal for tab og forsinkelser.
• Uklart ejerskab eller manglende tilladelse.
• Pres for at investere hurtigt, fx med tidsbegrænsede bonusser.
• Pludselige ændringer i vilkår for udbetaling eller salg af lån.

Når du har valgt, kan du læse om at sprede og følge op i investering i crowdlending. Vil du hellere have en lavere risiko, så se sikker investering.

Mere om crowdlending