Investering 75000 – sådan investerer du 75.000 kr. i ejendom
Med 75.000 kr. begynder spørgsmålet at melde sig: Skal jeg blive ved med at investere indirekte, eller skal jeg arbejde mod at eje en udlejningsbolig selv? Her får du værktøjerne til at regne på en ejendom, forstå finansieringen og træffe et realistisk valg.
Overblik: Det skal du forstå med 75.000 kr. i hånden
Når du nærmer dig et beløb, der kan blive en del af en egenbetaling, skifter fokus fra at vælge produkter til at forstå, hvordan en ejendom hænger sammen økonomisk.
Banken vil se egne midler
Ved køb af udlejningsbolig forventer långivere typisk, at du selv stiller en væsentligt større andel end ved køb af egen bolig.
Leje er ikke overskud
Fra lejen skal der trækkes fællesudgifter, forsikring, skatter, vedligehold og perioder uden lejer, før du ser et overskud.
Følsomhed er nøglen
Selv en lille ændring i renten kan flytte en ejendom fra overskud til underskud. Regn altid flere scenarier.
Direkte eller indirekte
Du kan spare videre op, gå sammen med andre eller fortsætte indirekte. Der er ikke ét rigtigt svar.
Tre veje, når du har 75.000 kr. til ejendomsinvestering
75.000 kr. er et beløb, hvor du kan vælge mellem flere strategier. Det vigtigste er at vælge bevidst og at forstå, hvad hver vej kræver af dig i tid, viden og risikovillighed.
Vej 1: Indirekte investering
Du kan fortsætte med at investere gennem børsnoterede ejendomsselskaber, fonde eller crowdfunding. Det kræver mindst tid, og du kan sprede dig bredt. Til gengæld har du ingen indflydelse på ejendommene, og du lærer mindre om, hvordan en ejendom drives i praksis.
Vej 2: Medinvestering sammen med andre
Ved at gå sammen med andre investorer om en udlejningsejendom kan dine 75.000 kr. blive en del af en større egenkapital. Det giver adgang til ejendomme, du ikke kunne købe alene, og ofte en professionel eller erfaren part, der står for driften. Til gengæld skal du have tillid til dem, du investerer med, og være forberedt på, at pengene er bundet i flere år. Det er netop den model, vi hos ziegel. arbejder med. Læs om baggrunden om os.
Vej 3: Opsparing til din egen udlejningsbolig
Drømmer du om at eje en lejlighed eller et hus til udlejning selv, kan 75.000 kr. være en god start på egenbetalingen. Men vær realistisk: Udover egenbetalingen skal du også betale handelsomkostninger som tinglysning og rådgivning, og du skal have penge til uforudsete udgifter. Mange vil derfor have brug for at spare mere op, før de kan købe alene.
Sådan regner du på en udlejningsbolig
Uanset om du vil købe selv eller vurdere en medinvestering, skal du kunne regne på en ejendom. Grundprincippet er enkelt: Du tager de forventede lejeindtægter og trækker alle udgifter fra. Det svære er at være ærlig om udgifterne.
Indtægter
Start med den leje, ejendommen realistisk kan udlejes til. Tjek sammenlignelige boliger i området, og vær opmærksom på, at lejen i nogle ejendomme er reguleret af lejeloven. Træk derefter et beløb fra for tomgang, altså perioder hvor boligen står tom mellem to lejere.
Udgifter
De løbende udgifter omfatter typisk fællesudgifter eller grundejerforening, forsikringer, grundskyld, forbrug du ikke kan viderefakturere, administration og ikke mindst vedligehold. Vedligehold undervurderes ofte. Et tag, et køkken eller et badeværelse holder ikke evigt, og udgiften kommer sjældent på et belejligt tidspunkt.
Finansiering
Til sidst kommer renter og bidrag på dine lån. Afdrag er ikke en udgift i samme forstand, fordi du betaler gæld ned og dermed øger din egenkapital, men de påvirker din likviditet, så de skal med i dit budget. Vil du hurtigt teste dine egne tal, så prøv vores afkastberegner til udlejningsejendomme.
Finansiering forklaret enkelt
En udlejningsbolig finansieres typisk med en kombination af egenkapital, realkreditlån og eventuelt et banklån. Realkredit kan kun låne op til en vis andel af ejendommens værdi, og ved udlejning er bankerne ofte mere forsigtige end ved køb af egen bolig. Derfor skal du forvente, at din egen indskudte kapital skal udgøre en væsentligt større del af købesummen, når du køber til udlejning. Hvor stor afhænger af din økonomi, ejendommen og långiveren.
Husk: Køber du en ejerlejlighed med henblik på udlejning, skal du tjekke ejerforeningens vedtægter. Nogle foreninger har regler for udlejning, som kan begrænse dine muligheder.
Trin for trin: Fra 75.000 kr. til en gennemtænkt ejendomsinvestering
Trinnene hjælper dig med at vælge vej og undgå de klassiske begynderfejl.
Vælg din vej
Beslut, om du vil investere indirekte, gå sammen med andre eller spare op til egen ejendom. Valget afhænger af tid, viden og hvor meget du vil være involveret.
Tal med din bank tidligt
Vil du købe selv, så få en forhåndsvurdering af, hvad banken kræver af egenbetaling og økonomi, før du begynder at kigge på konkrete boliger.
Regn på mindst tre scenarier
Lav et normalt, et dårligt og et rigtig dårligt scenarie med højere rente, lavere leje og en stor vedligeholdelsesudgift.
Sæt en buffer af til ejendommen
Hold penge til side til uforudsete udgifter og tomgang, så du ikke skal finde pengene i din private økonomi.
Få professionel hjælp
Brug en ejendomsadvokat eller køberrådgiver ved køb, og en revisor til at afklare, om du skal eje privat eller i selskab.
Illustrativt regnestykke: En lejlighed til udlejning
Alle tal er opdigtede for at vise metoden. De afspejler ikke en konkret ejendom, ziegel.s investeringer eller markedet i dag.
Forestil dig en lejlighed til 1.000.000 kr. Vi antager, at du selv skal stille 20 % som egenbetaling (200.000 kr.) plus ca. 30.000 kr. i handelsomkostninger, altså 230.000 kr. i alt. De resterende 800.000 kr. lånes.
- Leje: 6.000 kr. om måneden = 72.000 kr. om året
- Tomgang svarende til én måned: −6.000 kr.
- Fællesudgifter, forsikring, grundskyld og vedligehold: −25.000 kr.
- Overskud før finansiering: 41.000 kr.
Med 4 % i renter og bidrag på lånet koster finansieringen 32.000 kr. om året. Tilbage er 9.000 kr. før skat og afdrag, svarende til ca. 3,9 % af de 230.000 kr., du har skudt ind. Stiger renten og bidraget til 5 %, koster lånet 40.000 kr., og overskuddet falder til 1.000 kr., eller ca. 0,4 %. Kommer der samtidig en stor reparation, bliver resultatet negativt.
Eksemplet viser to ting. For det første at 75.000 kr. i dette scenarie kun er omkring en tredjedel af den kapital, der skulle bruges. For det andet hvor følsom økonomien er over for renten. Det er derfor, erfarne investorer altid regner på flere scenarier og har en buffer.
Tjekliste før du køber eller medinvesterer
- Jeg har tjekket den realistiske markedsleje og eventuelle regler for lejefastsættelse.
- Jeg har indregnet tomgang og et årligt beløb til vedligehold.
- Jeg har regnet på, hvad der sker, hvis renten stiger.
- Jeg har læst tilstandsrapport, energimærke og eventuelle vedtægter.
- Jeg har afklaret skat og ejerform med en revisor.
- Jeg har en buffer til uforudsete udgifter, adskilt fra min private buffer.
Sammenligning: Køb alene eller invester sammen med andre?
| Køb alene | Medinvestering | |
|---|---|---|
| Kapitalbehov | Hele egenbetalingen plus omkostninger | Din andel af egenkapitalen |
| Tidsforbrug | Højt: udlejning, vedligehold, administration | Ofte lavt, hvis andre står for driften |
| Kontrol | Fuld | Delt med de øvrige ejere |
| Risikospredning | Alt i én bolig | Ofte flere lejemål i samme ejendom |
| Læring | Meget, men dyre fejl er dine egne | Du kan lære af andre undervejs |
Videre herfra
Vil du vide, hvad der ændrer sig, når beløbet runder de sekscifrede, så læs guiden om investering af 100.000 kr. Har du spørgsmål om, hvordan det fungerer at investere sammen med ziegel., finder du svar i vores FAQ, og du kan se vores første ejendom under vores investeringer.
Ofte stillede spørgsmål om at investere 75.000 kr.
Kan jeg købe en udlejningsbolig for 75.000 kr.?
Som regel ikke alene. Ved køb til udlejning forventer långivere typisk en væsentligt større egenbetaling end ved køb af egen bolig, og hertil kommer handelsomkostninger og en buffer. 75.000 kr. kan dog være en god start på opsparingen eller din andel i en medinvestering.
Hvordan regner jeg på en udlejningsbolig?
Tag den realistiske årlige leje, træk tomgang og alle driftsudgifter fra, og træk derefter renter og bidrag på lånene fra. Regn altid på flere scenarier, fx med højere rente og en stor reparation.
Hvilke udgifter glemmer nye udlejere oftest?
Vedligehold, tomgang mellem lejere og administration er de mest oversete udgifter. Også handelsomkostninger ved køb og salg glemmes ofte i det samlede regnestykke.
Skal jeg eje udlejningsboligen privat eller i et selskab?
Det afhænger af din økonomi, dine planer og skattereglerne. Der er fordele og ulemper ved begge dele, så få en revisor til at gennemgå din situation, før du køber.
Hvor meget må jeg kræve i depositum?
Lejeloven sætter grænser for, hvor meget du må kræve i depositum og forudbetalt leje. Tjek de gældende regler, eller spørg en rådgiver, før du indgår en lejeaftale.
Hvad er fordelen ved at investere sammen med andre?
Du kan få adgang til større ejendomme med en mindre andel, du deler risikoen og arbejdet, og du kan lære af mere erfarne investorer. Til gengæld deler du også kontrollen, og pengene er ofte bundet i flere år.
Vil du følge en ejendomsinvestering fra start til slut?
Vi dokumenterer, hvordan vi køber, finansierer og driver vores ejendomme, med ærlige tal og konkrete erfaringer. Skriv dig op til nyhedsbrevet, eller kontakt os.
Vigtigt: Investering indebærer risiko, du kan tabe en del af eller hele din investering; dette er ikke personlig rådgivning. Indholdet på denne side er generel information om ejendomsinvestering. Alle regnestykker er illustrative eksempler, ikke prognoser, og historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast. Skat og regler afhænger af din personlige situation og kan ændre sig, så tal med en uafhængig rådgiver, din bank eller en revisor, før du træffer en investeringsbeslutning.